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上海金融报审慎金融监管应保护小投资人利益

发布时间:2020-03-26 16:32:31 阅读: 来源:电磁阀厂家

中央把建设上海国际金融中心作为一项国家战略,这对中国经济发展具有非常重要的意义。上海金融业和上海市政府在金融的开拓创新方面,在金融的法制建设方面,都有很强的创新能力和管理能力。我希望通过上海这个地区,在中国的金融监管体制和中国的金融体制改革方面有所突破。

金融的四大主要功能首先,谈谈金融功能与法律的关系。要发展金融业,我们首先要清楚金融有哪些功能,在金融业中有哪些法律关系,这样才能制订科学的法律法规体系,才能促进金融业健康有序发展。金融机构的业务组合是灵活多变的,而金融功能是稳定的。

金融的功能主要有四个方面。第一个是银行的功能,最主要的就是商业银行的功能,商业银行通过存款、放款和结算业务的开展,能够创造货币,这是商业银行最本质的特征。但是近年来,人们更多地是强调商业银行的资金融通功能等,对商业银行的本质属性———创造信用货币的机构,重视不够。

如果商业银行的资产扩张不能得到有效管理,会引起通货膨胀,在这个问题上,我认为理论界和实务界都重视不够。理论界认为货币供应量的前期目标不必过多地管理,对商业银行创造货币的属性没有给予更充分的重视;对非商业银行不能够创造信用货币,只能够转变信用货币存在的形态,也没有足够的认识,认为所有的信贷活动都要控制,这是不对的。

在实务界,商业银行没有重视自己比其他金融机构有更重要的社会责任,一味追求自己的利益,轻视中央银行对它的总量指导,从这一点来说,商业银行作为特殊的银行,对自己的使命认识不足。商业银行的责任,并不是在社会上给谁放款,而在于它是创造货币的特殊金融机构,正因为具备这样特殊的功能,在业界更应该对自己的社会责任有足够的认识。

第二个是证券。证券是直接融资的中介,中国叫证券公司,美国叫投资银行,他们本质是证券发行和证券买卖的中介机构。这次金融危机之后,美国的四大投行两个倒下了,还有两个被收成了控股公司,大家认为投行消失了,但投行的功能永远不可能消失。

第三个是保险。保险的基本功能是经济补偿机制。保险业不是一个金融融通的工具,很长时间内大家没有把保险归纳到金融中,经常把金融和保险并提,而保险进入金融业中也是因为保险业积累了很多资金,成为了金融市场中重要的机构投资者,因而大家慢慢就把它归到金融业中。

第四个是代客资产管理,就是信托投资。

第五个方面是与上述业务相关的中间业务,包括代理发行、咨询等业务。

以上这些都是金融最基础的功能,我们要清楚一点:综合经营改变的只能是金融业务的组合方式,却不会改变金融的基本功能。之前讲到银行创造信用货币的功能,证券代理客户来发行和交易证券的中介功能,保险的经济补偿等功能,这些都不会因为这个机构是法人综合经营,还是集团综合经营而改变。以法人经营为主的欧洲,当一个机构同时兼营商业银行业务、投资银行业务、保险业务的时候,他们在资金信息、人员方面,都要筑上防火墙。法人综合经营是在整个法人的框架下,再分部分去经营各种业务,是由一个控股公司注册不同的法人经营业务,所以功能和业务永远要分清楚,否则就容易发生金融风险。在一个法制比较健全的国家,实行法人综合经营是比较合适的;如果在法律意识不太强的地方,则实行集团综合经营比较合适。

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